導(dǎo)讀：

對(duì)于“鏟屎官”而言，寵物醫(yī)療費(fèi)用支出是一筆不小的開(kāi)銷，輕則幾百，重則上萬(wàn)。隨著寵物經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、高昂的醫(yī)療費(fèi)用、偶發(fā)的寵物傷人事件層出不窮等，使相關(guān)的寵物保險(xiǎn)也引起市場(chǎng)重視，逐步得到發(fā)展。

我國(guó)寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

其實(shí)，寵物保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的出現(xiàn)至今已經(jīng)有些年頭。

2004年, 華泰保險(xiǎn)推出“小康之家”家庭綜合保險(xiǎn), 以附加險(xiǎn)的形式將寵物責(zé)任納入保險(xiǎn)范圍；

2005年，太保北京分公司推出以主險(xiǎn)形式出現(xiàn)的北京市犬主責(zé)任保險(xiǎn)；

2008年，深圳太平保險(xiǎn)公司推出一份寵物第三方責(zé)任險(xiǎn)......

不難發(fā)現(xiàn)，早期的寵物保險(xiǎn)主要是責(zé)任險(xiǎn)。

直到2014年9月，人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)才首次涉水寵物醫(yī)療保險(xiǎn)，并相繼推出寵物醫(yī)療險(xiǎn)“寵樂(lè)?！焙蛯櫸锞C合險(xiǎn)“寵物寶”。之后，寵物醫(yī)保方才在國(guó)內(nèi)逐步流行。

近年來(lái)，在寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)，無(wú)論是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司還是新型的寵物醫(yī)療及服務(wù)公司都有所布局，資本方也翹首以待，時(shí)有動(dòng)作。

2019年5月9日，香港互聯(lián)網(wǎng)寵物保險(xiǎn)公司One Degree獲得了BitRock Capital等聯(lián)合投資的3000萬(wàn)美元A+輪融資。2018年8月9日，這家初創(chuàng)企業(yè)剛剛獲得1270萬(wàn)美元的A輪融資。

香港有超過(guò)51萬(wàn)只寵物狗和寵物貓，其中有3%的寵物上了保險(xiǎn)。而目前，這一數(shù)字在內(nèi)地不足1%。資本卻早已入場(chǎng)。

2019年4月15日，專注寵物醫(yī)療直賠保險(xiǎn)的健康管理平臺(tái)“小貼士tips”獲寒武創(chuàng)投、58心寵數(shù)百萬(wàn)元天使輪融資。

在這之前，另一家專注寵物保險(xiǎn)的平臺(tái)，杭州寵城科技旗下的“寵城醫(yī)?！币灿羞^(guò)兩輪融資經(jīng)歷。

然而事實(shí)上，寵物保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)發(fā)展將近二十余年，卻始終處于不溫不火的狀態(tài)。目前中國(guó)國(guó)內(nèi)寵物保險(xiǎn)的覆蓋率小于1%，遠(yuǎn)低于瑞典的40%、英國(guó)的25%。

根據(jù)公開(kāi)資料整理

究其原因，上海佩茨信息科技有限公司商務(wù)拓展經(jīng)理張雨舟先生認(rèn)為，一是因?yàn)槭袌?chǎng)教育沒(méi)有做好，很多寵物主人并不知道市場(chǎng)上還有寵物保險(xiǎn)這種產(chǎn)品。二是因?yàn)閷欀鞯膬e幸心理。很多人覺(jué)得自家的寵物平時(shí)看起來(lái)健健康康的，根本不可能生病。

張經(jīng)理所在公司目前正在代理兩款寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品，一款是由德國(guó)安聯(lián)和大地共同推出的安心無(wú)憂險(xiǎn)、還有一款是平安保險(xiǎn)推出的產(chǎn)品。

據(jù)他透露，為了讓更多人知曉寵物保險(xiǎn)，目前公司正在積極和寵物行業(yè)的品牌方以及機(jī)構(gòu)合作，用寵主容易接受的形式推廣。比如和寵物用品做套餐出售，以及和高端貓舍合作，在售出寵物的同時(shí)，帶一份寵物保險(xiǎn)。同時(shí)，在合作的1500多家寵物醫(yī)院放置投保二維碼，并對(duì)合作醫(yī)院進(jìn)行相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。

我國(guó)寵物保險(xiǎn)的發(fā)展前景預(yù)測(cè)

那么，寵物保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展前景如何？

“隨著寵物數(shù)量的增加，以及醫(yī)藥、器械價(jià)格的走高，使得整個(gè)的寵物看病成本逐漸提高。寵物主人相關(guān)支出壓力不斷增大，客觀上刺激了保險(xiǎn)需求。因此，我認(rèn)為寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)具有一定潛力?！睆埥?jīng)理說(shuō)道。

根據(jù)《2019中國(guó)寵物行業(yè)白皮書(shū)》數(shù)據(jù)顯示，2019年全國(guó)城鎮(zhèn)犬貓數(shù)量達(dá)9915萬(wàn)只，增幅8.4%;其中，寵物犬5503萬(wàn)只，同比增長(zhǎng)8.2%，寵物貓4412萬(wàn)只，比2018年增長(zhǎng)8.6%。

在養(yǎng)寵人群中，幾乎有一半是“90、95后”。對(duì)他們來(lái)說(shuō)寵物是生活中重要的“陪伴”。有59.1%的寵物主把寵物視為自己的孩子，27.8%視寵物為親人。

“中國(guó)有9915萬(wàn)寵物，到今天為止的話，整個(gè)寵物保險(xiǎn)的市場(chǎng)覆蓋率還不到1%，我覺(jué)得市場(chǎng)體量的整個(gè)前景包括產(chǎn)品需求還是很大的。”張經(jīng)理表示。

在張經(jīng)理看來(lái)，寵物保險(xiǎn)可以在寵物面臨疾病時(shí)降低主人的選擇成本，并讓寵物得到及時(shí)治療，對(duì)于減輕寵主經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)以及改善養(yǎng)寵環(huán)境有著積極意義。

其次，寵物保險(xiǎn)的發(fā)展和寵物看病花費(fèi)是密切聯(lián)系的。

極光大數(shù)據(jù)的調(diào)研結(jié)果顯示，過(guò)去一年有過(guò)就醫(yī)情況的寵物占比超過(guò)了55%，其中2-3次達(dá)到25%，4-5次占到10%。

資料來(lái)源：極光大數(shù)據(jù)

“隨著寵物醫(yī)院的規(guī)模化和規(guī)范化，早年間跑馬圈地式的廉價(jià)醫(yī)療不復(fù)存在。技術(shù)的提升以及醫(yī)藥、器械價(jià)格的走高，使得整個(gè)的寵物看病成本逐漸提高。2015年前，可能寵物主們還相對(duì)能夠承受，但在這之后，就開(kāi)始慢慢地求助于醫(yī)療保險(xiǎn)了?！睆埥?jīng)理補(bǔ)充道。

至于什么樣的寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品才是好產(chǎn)品？張經(jīng)理也有自己的看法。

“首先，保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要的是理賠，客戶買了保險(xiǎn)，寵物生病了，理賠款一定要能下來(lái)，這才是客戶會(huì)放心去買、并且之后也會(huì)續(xù)保的保障。其次，產(chǎn)品合理。能讓寵主感受到購(gòu)買這份產(chǎn)品，在寵物不幸發(fā)生疾病時(shí)是可以賠得到的。第三，投保方便。如果太復(fù)雜，客戶的購(gòu)買欲望就不會(huì)太強(qiáng)烈。

風(fēng)向標(biāo)：日本寵物保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

此外，無(wú)論從市場(chǎng)規(guī)模和規(guī)范性，還是保障力度上講，日本的寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)都在一定程度上預(yù)示著亞洲寵物保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展，因此日本寵物保險(xiǎn)的發(fā)展，對(duì)于我國(guó)寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Φ念A(yù)測(cè)也有風(fēng)向標(biāo)意義。

在日本，有約30%的家庭養(yǎng)有寵物。2018年的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，日本全國(guó)共有890.3萬(wàn)只寵物狗，969.9萬(wàn)只貓。

同時(shí)日本的寵物保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到了6%，在亞洲國(guó)家中排名第一，在世界寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)上也僅次于少數(shù)幾個(gè)國(guó)家。

但日本的寵物保險(xiǎn)史并不長(zhǎng)。

1995年，日本寵物主人俱樂(lè)部總裁兼代表董事Atsushi Nogawa先生受英國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展的影響，開(kāi)始銷售“寵物互助系統(tǒng)”，這是日本首個(gè)寵物健康保險(xiǎn)。后經(jīng)NHK等電視臺(tái)節(jié)目的介紹和推廣，該保險(xiǎn)的承包商逐漸增加。

2003年，Atsushi Nogawa先生又成立非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司。在此基礎(chǔ)上，2006年日本首家小型短期保險(xiǎn)公司—Pet＆Family小型短期保險(xiǎn)有限公司得以建立。同年日本《保險(xiǎn)業(yè)法》修訂，寵物保險(xiǎn)在日本逐步開(kāi)始流行。

目前日本有15家公司正在開(kāi)展寵物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。按照公司性質(zhì)的不同，被分為短期保險(xiǎn)公司和非壽險(xiǎn)公司兩大類。

其中，anicom是日本排名第一的寵物保險(xiǎn)公司，由6家子公司構(gòu)成。2010年3月在東京證券交易所上。

隨著物質(zhì)生活水平的提升和動(dòng)物保護(hù)意識(shí)的加強(qiáng)，剛剛起步的寵物保險(xiǎn)或?qū)⒊蔀槲覈?guó)寵物行業(yè)的下一個(gè)增長(zhǎng)極。

寫(xiě)在最后

寵物保險(xiǎn)雖存在發(fā)展空間，卻相對(duì)小眾，當(dāng)前可用于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的歷史數(shù)據(jù)少，市場(chǎng)規(guī)模小。保險(xiǎn)公司多采用調(diào)高保費(fèi)，提高理賠門(mén)檻，限制賠付次數(shù)、免賠額等措施加以風(fēng)控。未來(lái)，要想進(jìn)入良性發(fā)展，保險(xiǎn)公司還需擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)保障范圍，提供更完整的服務(wù)和保障。